购买儿童保险一定要讲究划算,最关键是购买对儿童成长非常实用的保险。
初为人父,身边人都让给孩子买点保险,可保险品种琳琅满目,我不知道如何下手,也不知道买的时候该注意些什么。所以我很困惑,儿童保险险种那么多,什么时候开始买,怎么买才划算呢?
在我看来,给孩子购买保险时,父母都会产生困惑。—般说来,儿童保险虽然琳琅满目,但其实主要有3个方面,分别是投资、教育金储蓄和保障型险种。
按照目前的规定,幼儿满28天就可以购买保险。儿童保险划算、不划算的方面都有,下面我将一—说明
1.储蓄类保险早买不划算
儿童储蓄类保险,不少采用年终分红形式。在满足投保最低年限后,每年都可以拿一笔红利。对家长来说,这笔钱相当于给孩子的零花钱。
然后不少家长会发现,越晚投保,每年交的保费就越贵。以某款储蓄金保险举例,满足最低8年的投保年限后,从孩子15岁开始便可领取红利。如果从3岁开始,每年缴纳5400元;从4岁开始,每年则缴纳6040兀。
乍一看,孩子每晚一岁投保,费率就涨了好几百元。
然而考虑到保费的时间成本,却并非越早投保越划算。我们简单测算一下,这款保险选择3岁投保或4岁投保,实际的内部收益率分别为1.33%和1.21%,差距显然非常微小,大约为0.12%。实际上,提前投入的保费如果先去做一两年的投资,所能得到的回报部分足可以抵消总的保费支出差额。
从另外个角度来说,保险精算师在设计保险时就会综合各种因素,不会让“哪个年龄投保就特别划算”这种事情发生。
2.投资教育金保险不划算
如今,市面上出现了不少成长型儿童保险,这类保险大多是儿童教育金,不少客户经理都宣称这种保险适合拿来投资。
以某款教育金保险为例,孩子可以投保的年龄段在满月到10岁之间,保费为每年3000元,需要缴满8年,然后从15岁开始返利。15~17岁每年返1500元,18~20岁每年返6000,25岁时返15000元,30岁再返15000元。